1. Що це таке
2. Характеристика і їх призначення
3. Види банківських гарантій
4. В рамках держзакупівель
5. В будівництві
6. Відео: Ціна
7. У цивільному праві
8. практичне значення
9. Класифікація за ступенем ризику
10. вимоги
11. зразок
12. Як перевірити в реєстрі гарантій?
13. перелік банків
14. обгрунтованість отримання
15. Вартість і приклад її розрахунку

В силу банківської гарантії банк, інша кредитна компанія або страхова організація гарант дають за бажанням іншої особи принципала обов'язок письмово оплатити кредитору принципала бенефіціару відповідно до умов обов'язки фінансову суму з надання бенефіціаром запиту про її оплаті.

Це значення є видозміною значення БГ, наданого в ст. 2 Уніфікованих правил Міжнародної торгової палати для БГ за першим запитом 1992 р

Що це таке

Банківська гарантія - це один з типів страховки ризиків при проведенні операцій. Сутність цього страхування полягає в тому, що всі ризики по угоді між суб'єктами господарювання купує банк, страхова організація або інша юр. особа за бажанням учасника процедури.

Гарантія відпускається в письмовій формі. Також вона може бути в електронному вигляді. У ситуації невиконання принципалом своїх обов'язків перед кредитором, гарант зобов'язується відшкодувати збитки останнього або повністю або в тому обсязі, який прописаний в гарантії.

Характеристика і їх призначення

Перш за все, БГ є папір, в якій прописується, що організація є поручителем за виконання клієнтом різних обов'язків.

В економічному значенні гарантія не сильно різниться з поручительством. Тобто, як і при поручительстві, БГ застрахує ризики кредитора, які він отримує в процесі роботи з позичальником, але між цими двома судженнями є різниця.

На відміну від поручительства, яке виражається частиною угоди, БГ не їсти частиною угоди, яку вона гарантує. Це угода з одного боку між гарантом і принципалом, навіть якщо в угоді є посилання на угоду між принципалом і позикодавцем.

Обов'язки гаранта не можуть змінюватися в залежності від формування процесу, який вони гарантують. Навіть при тому, що угода між принципалом і кредитор не буде справжньої, БГ продовжить працювати.

Банківська гарантія відпускається на певний час і не може бути відкликана гарантом. В цьому і полягають принципи поспішності і безвідкличну БГ. Без підтвердження кредитором або принципалом, гарант не може відкликати гарантію.

Найчастіше до БГ вдаються при оформленні угод на велику суму. Банківська організація стежить за чесністю угоди і належним виконанням своїх зобов'язань сторонами угоди. Тому присутність БГ дозволяє мінімізувати ризики, які є особливо небезпечними в разі ймовірного банкрутства компанії.

Особливість БГ складається в її формі. Банківська організація не відпускає в такій ситуації фінансів, гарантія відпускається у вигляді матеріальних обов'язків. Якщо порівнювати позику і угоду БГ, то банківська гарантія є більш вигідною. По-перше, вона дешевша.

Проста вартість дорівнює не більш як 5% процедури. По-друге, присутність БГ дає потенціал третій стороні бути більш переконаною в угоді і вірності контрагента і зменшити ймовірні ризики.

БГ - широко поширена форма послуг банків, яка дає переваги і виробляє додаткову довіру при оформленні угоди.

Види банківських гарантій

Є кілька видів банківської гарантії залежно від вимог клієнта. Так, банківська організація може виступати поручителем належного виконання якоїсь угоди, повернення авансу, сплату послуг. Бувають умовні, безумовні гарантії та інші види.

В рамках держзакупівель

БГ держзакупівлі допускає надання лише безвідкличних і непердаваемих гарантій з певним замовником періодом дії.

В силу змін в законі по реалізації державних закупівель замовники зараховують гарантії від незначного числа банків, що відповідають переліку запитів.

В будівництві

Типи гарантій в будівництві:

• БГ виконання контракту (гарантує дотримання часу і своєчасне виконання будівельних робіт).
• Гарантія материнської організації (може виконуватися в тих ситуаціях, якщо підрядник є частиною більш великої компанії).
• БГ авансового платежу (гарантує повернення замовнику суми авансової виплати, в ситуації невиконання підрядником умов угоди).
• БГ на гарантійний термін будівництва (гарантує усунення підрядником ймовірних недоліків, які виявлені після введення об'єкта в експлуатацію).

Відео: Ціна

У міжнародній торгівлі

Зазвичай гарантія відпускається на основі законодавства тієї країни, де є банк. Останнім часом ця послуга активно використовується і для торгівлі всередині країни.

У міжнародній практиці визначають два види БГ - платіжні і договірні. Платіжні гарантії застосовують при розрахунках по відкритому рахунку, при розрахунках на умовах комерційного позики. Платіжні гарантії відпускаються організаціями-гарантами в забезпечення зобов'язань по оплаті боржників щодо кредиторів.

Договірні гарантії гарантують виплати по будь-яких угод і визначаються банками в гарантування інтересів імпортера. Дані гарантії є предметом уніфікації. Але використання уніфікованих правил в документарних гарантії є факультативним.

У цивільному праві

Види банківських гарантій в цивільному праві:

1. Залежно від характеру обов'язків:

• Тендерні гарантії.
• Гарантії виконання.
• Гарантії повернення виплати.

1. Залежно від того, чи є у гаранта право відкликати відпущену гарантію:

• Відкличні.
• Безвідкличні.

1. Залежно від права бенефіціара передавати іншій особі свої запити до гаранта:

• Непередавані.
• Передані.

Які депозитні програми пропонує ВТБ 24 у 2018 році? Читати статтю, вклади в ВТБ 24 на сьогодні .

Дізнайтеся про вклади Газпромбанку для фізичних осіб в 2018 році далі .

практичне значення

БГ має чимале практичне значення для встановлення часу, з якого гарант вважається боржником, який прострочив фінансове зобов'язання.

Визначаючи межі обов'язки гаранта, розмежовується сама обов'язок гаранта сплатити фінансову суму, на яку відпущена гарантія і відповідальність гаранта за невиконання або неналежне виконання цього обов'язку.

У першій ситуації обсяг виконуваного гарантом зобов'язання не може вийти за межі суми, прописаної в БГ.

У другій ситуації за загальним правилом відповідальність гаранта за загальним правилом відповідальність гаранта за невиконання обов'язку, що випливає з БГ, не обмежується величиною суми гарантії, якщо самої гарантією не передбачено інше.

Це означає, що за загальним правилом, при невиконанні чи неправильному виконанні своїх обов'язків гарант несе відповідальність в порядку і на умовах, які передбачаються гл. 25 ГК Росії.

Класифікація за ступенем ризику

У загальному випадку за ризиками по банківським діям відносять:

• Ризик по кредиту - небезпека несплати позичальникам головного боргу і відсотків, які прісчітиваются кредитору.
• Ризик у відсотках - тяжкість втрат комерційними організаціями, кредитними організаціями, інвестиційними фондами.
• Валютний ризик доставляє небезпека валютних втрат, пов'язаних зі зміною курсу однієї з валют по відношенню до іншої.
• Портфельний ризик - ймовірність втрат цінних паперів.
• Ризик упущеної можливої ​​вигоди.

Крім того, часто говорять про ризик, пов'язаний з нездатністю банку компенсувати адміністративно-господарські витрати.

вимоги

До кредитним установам в якості гарантів пред'являються такі вимоги:

• У установи повинна бути ліцензія БР на здійснення банківських операцій, крім того кредитна організація повинна діяти на ринку фінансових послуг не менше 5 років.
• Фінансовий стан організації має дорівнювати від 1 млрд. Руб.
• Фінансова установа зобов'язана дотримуватися всіма визначеними регулятором нормам протягом року.
• У компанії не може проходити процес щодо фінансового оздоровлення, ініційований регулятором.

Державний замовник може відмовити у зарахуванні виданої учасником гарантії, якщо:

• Фінансова установа не входить до переліку.
• Воно не відповідає запитам закону, особливо закону 44-ФЗ, а також конкурсним вимогам.

зразок

Зразок договору за банківською гарантією можна скачати за посиланням .

Як перевірити в реєстрі гарантій?

Всі гарантії, які гарантія дає принципалу в якості гарантії його угоди, мають вноситися до Реєстру.

Цей обов'язок покладається на кредитна установа положеннями по 44-ФЗ. Відповідно з ним, банки, введені до реєстру одночасно з видачею документів, групують належну інформацію і включають її в ЕРБГ.

Щоб перевірити гарантію в реєстрі, потрібно знайти таку інформацію:

• Про назву та місце розташування кредитної установи-гаранта.
• Про фінансову сумі, відображеної в БГ і оплаті в ситуації невиконання боржником своїх обов'язків.
• Про час, протягом якого працює ця гарантія.

Крім того, в ЕРБГ неодмінно буде сканкопію угоди гарантії. Її можна порівняти з наявними оригіналом, щоб переконатися в достовірності обох паперів. Якщо дані про будь-якої гарантії в Реєстрі не знайшли, це означає, що дана папір банком не видавалась.

перелік банків

На сайті Мінфіну Росії знаходиться перелік фінансових організацій, яким дозволено зараховувати банківські гарантії з завданнями оподаткування.

Якщо банківська організація, яка видала гарантію, не значиться в цьому списку, то вона не може відпускати гарантії від свого імені. Отже, будь-яка оформлена їм гарантія не справжня.

обгрунтованість отримання

Зараз все більше замовників призначають присутність БГ по 223-ФЗ у постачальника в якості одного з неминучих запитів участі в держзакупівлі. Але навіть якщо цього умови немає, отримання БГ все одно буде логічним і виправданим.

Це пояснюється такими причинами:

• Гарантія в будь-якій ситуації буде дешевше комерційного позики, крім того вона не буде перешкодою для оформлення позики.
• Багато банківські організації надають відстрочки виплат без зростання ціни БГ.
• Присутність гарантії дозволяє користуватися авансовими виплатами.
• Ризики по операціях в такій ситуації зменшуються до мінімуму.

Вартість і приклад її розрахунку

Ціна банківської гарантії може бути різною, залежно від бажання фірми. Кожна організація в умовах конкуренції самостійно оцінює повноваження і регулює вартість на цей процес.

Припустимо, сума держзамовлення дорівнює 12 млн. Руб., А величина застави встановлюється на рівні 30% від суми. Замовлення оформлений на рік. Ставки можуть скласти від 2 до 10% від розміру замовлення.

Для розрахунків визначимо середнє значення - 6%. Встановлюємо відсотки по банківській гарантії таким чином: 12 000 000 х 30% х 6% х 1 = 216 000 рублей.

Виходить, при отриманні замовлення розміром 12 млн. Рублів, нагородження за БГ буде дорівнювати 216 тис. Руб .. Якщо дивитися на величину замовлення, ця вартість є досить адекватною і вигідною.

Чому варто зберігати заощадження в валютних вкладах і яку валюту вибрати? Читати статтю, вклади в доларах .

Про вкладах Газпромбанку для фізичних осіб в 2018 році для пенсіонерів, відповідь за посиланням .

Вклади для пенсіонерів з максимальними відсотками. Детальніше тут .

БГ страхує боку при проведенні операцій. Всі ризики в цьому випадку бере на себе банк. Зараз все більше замовників визначають присутність БГ у постачальника в якості одного з неодмінних запитів участі в держзакупівлі. Ціна БГ може бути різною, залежно від бажання фірми.