1. Нульовий баланс індивідуального підприємця - що це
2. Можливі варіанти отримання кредиту індивідуальним підприємцем
3. Кредит на бізнес для ІП з нульовою декларацією
4. Як ІП оформити кредит на фізичну особу
5. Банки, що кредитують ІП з нульовою декларацією
6. Кредит для ІП на приватна особа без застави
7. Кредит для ІП на приватна особа із забезпеченням

Для позичальників, які ведуть діяльність в якості індивідуальних підприємців ускладнюється процес кредитування - багато банків не готові довіряти таким клієнтам. Звернення за грошима з нульовою декларацією ще більше знижує шанси на отримання потрібної суми, але не виключає таку можливість повністю.

Нульовий баланс індивідуального підприємця - що це

Кожен бізнесмен, який веде приватну практику, зобов'язаний щоквартально звітувати про свою діяльність перед Податковою інспекцією.

Якщо подана декларація нульова, це означає, що за аналізований період індивідуальний підприємець:

• не отримав прибутку;
• не вів діяльність.

Таким чином, нульова звітність може бути подана не тільки початківцям підприємцем, а й давно чинним бізнесменом з тимчасовими труднощами або призупинити роботу.

Можливі варіанти отримання кредиту індивідуальним підприємцем

Представник приватного бізнесу може звернутися в банк і взяти потрібну суму як:

• приватний позичальник - в цьому випадку ІП вказується тільки як місце роботи, а сам кредит оформляється на фізичну особу;
• індивідуальний підприємець - договір укладається з корпоративним клієнтом.

Фізична особа може витратити отримані кошти на розвиток бізнесу, а бізнесмен обналічітьвиданную суму і направити на особисті потреби - немає.

Кредит на бізнес для ІП з нульовою декларацією

Якщо бізнесмену необхідна сума для розвитку свого підприємства, то оптимальний варіант - отримати кредит на індивідуального підприємця. Кошти можуть бути видані на поповнення оборотних коштів, придбання або ремонт основних активів і інші комерційні цілі.

Переваги такого рішення в наступному:

• процентна ставка по корпоративному кредитуванню нижче;
• можна взяти велику суму, ніж схвалять приватній особі;
• зручне погашення з розрахункового рахунку.

Недоліки бізнес-кредиту:

• банк може зажадати заставу;
• необхідний розрахунковий рахунок;
• не можна оформити відразу після реєстрації;
• може знадобитися поручительство.

Нульова звітність може стати приводом для відхилення поданої заявки. Натомість декларації, яка підтверджує ефективність діяльності індивідуального підприємця, можна запропонувати надання альтернативних документів, наприклад укладених з контрагентами контрактів на поставку товару або надання послуг, книгу доходів і витрат, сплачені рахунки-фактури та інші.

Якщо оформити кредит на індивідуального підприємця не вдалося, то можна звернутися за необхідною сумою в якості приватного позичальника.

Як ІП оформити кредит на фізичну особу

Приватному позичальникові легше оформити кредит, ніж бізнесменові. При цьому отримані кошти представник бізнесу може витратити як на комерційні цілі, так і на особисті.

Щоб заявка була розглянута позитивно, необхідно звертатися в банк, який готовий прокредитувати клієнта, який є індивідуальним підприємцем. Через те, що нульова декларація не є підтвердженням рівня доходу, слід вибирати програму, за якою досить двох документів.

Слід бути готовим до того, що ставка по кредиту буде вище середньоринкової - видача коштів приватному підприємцю з нульовою декларацією є для банку операцією підвищеного ризику. Знизити розмір переплати можна, якщо надати непряме підтвердження доходу і благополучного фінансового стану:

• договору про здачу нерухомості в найм;
• довідки про наявність депозитів або великих залишків на рахунках;
• закордонний паспорт з відмітками про перетин кордону;
• документи про власність та інші.

Підвищити шанси на отримання кредиту може і надання застави. За такими програмами банки охочіше видають позичальникам запитані суми - при невиконанні зобов'язання кредитна організація зможе продати забезпечення і погасити заборгованість.

Банки, що кредитують ІП з нульовою декларацією

Більшість кредитних організацій готові видавати гроші індивідуальним підприємцям тільки за умови надання повної звітності, яка б показала прибутковість бізнесу. З нульовим балансом можна спробувати оформити потрібну суму в Ощадбанку, Россельхозбанке або Альфа-Банку.

Ощадбанк Росії

За програмою «Довіра» банк пропонує оформити від 80 тис. До 3 млн рублів на термін до 4 років. Процентна ставка буде встановлена ​​в діапазоні від 16,5% до 18,5%. Підтверджуватимуть заявлені для витрачання коштів мети не потрібно. Обов'язково поручительство одного з членів сім'ї потенційного позичальника, а при неможливості його надати - іншої третьої особи.

Кредитування за програмою можливо як із заставою, так і без нього. В якості забезпечення приймається комерційна, виробнича та / або житлова нерухомість. Страхування застави (за виключення ділянок землі) обов'язково.

Потрібна наявність позитивної кредитної історії. Видача запитаної суми можлива і при відсутності досвіду отримання позикових коштів, але не при закритих і / або відкритих простроченнях.

Альфа Банк

Програма «Партнер» дозволяє отримати від 300 тис. Рублів до 6 млн під ставку від 16,5% до 17,5% (залежить від суми). Необхідно надання поручительства фізичної особи. Якщо позичальник перебуває у шлюбі, то для отримання більше 3 млн рублів потрібно поручительство чоловіка / дружини.

Індивідуальний підприємець повинен бути у віці від 22 до 65 років, бізнес повинен існувати не менше 1 року. Підтвердження того, на що були витрачені видані кошти, надавати потрібно обов'язково.

Для оформлення кредиту необхідний розрахунковий рахунок в банку.

Россельхозбанк

Для оформлення кредиту застава не потрібна. Можна отримати від 100 тис. До 1 млн рублів на термін до 1 року. Ставка встановлюється індивідуально і залежить від суми.

Обов'язково надання поручительства компаньйона і / або взаємопов'язаного особи. Для клієнтів, які перебувають у шлюбі поручителем додатково виступає чоловік / дружина.

Потрібно розрахунковий рахунок в банку.

Кредит для ІП на приватна особа без застави

Без надання забезпечення і довідок про дохід індивідуальний підприємець як фізична особа може оформити кредит в:

• СКБ-Банку - під ставку 25,5% можна взяти до 299 тис. Рублів на термін до 3 років;
• ОТП банку - на термін до 5 років можна отримати до 200 тис. Рублів під ставку від 14,9% до 46,2% річних;
• російською Стандарті - пропонується до 500 тис. рублів під ставку від 15% до 29,9% на термін до 5 років.

Остаточний розмір відсоткової ставки встановлюється банком після детального розгляду поданої заявки.

Кредит для ІП на приватна особа із забезпеченням

Банки не готові видавати кошти взагалі без підтвердження доходу навіть при наданні застави. При можливості надати нерухомість в якості забезпечення і альтернативних документів, що підтверджують фінансовий стан, індивідуальний підприємець може звернутися в:

• Промсвязьбанк - пропонується до 10 млн рублів під 13,5-14% річних;
• Тінькоффбанк - видається від 500 тис. Рублів під 11,25-21% річних;
• Бінбанк - доступно до оформлення до 10 млн рублів під 20,9% річних;
• Росгосстрах Банк - можна запросити від 800 тис. До 10 млн рублів під 21-23% річних.

При оформленні об'єкта нерухомості в заставу обов'язково його страхування. Укладення договору на особистий захист відбувається тільки за добровільної згоди клієнта. Без страхування життя і здоров'я банк має право підвищити ставку. За описаним вище програмами без захисту відсоток в середньому збільшиться на 1-3 пункту.

Автор:

Олена Зайцева

Останні статті цього автора:

© «Kreditka», при повному або частковому копіюванні матеріалу посилання на першоджерело обов'язкове.

Оцініть матеріал: