1. Плюси і мінуси банкрутства
2. Хто може визнавати банкрутство?
3. Як в суді проходить процес банкрутства?
4. Процедура реструктуризації боргу
5. Процедура реалізації майна
6. Скільки коштує процедура визнання банкрутства?
7. Що таке спрощене банкрутство?

Процедура банкрутства до недавнього часу була доступною тільки для юридичних осіб і фізосіб, що мають статус індивідуальних підприємців. Однак, коли законодавці розширили можливість застосування закону для простих громадян, виникло безліч запитань. Хто може стати банкрутом? Які підводні камені можуть виникнути при визнанні особистого банкрутства? Що дасть банкрутство, і які наслідки спричинить? Відповіді на ці питання можна отримати у юристів, попередньо оплативши детальну консультацію, а можна просто без фінансових витрат прочитати цю статтю.

З 1 жовтня 2015 року почав діяти законопроект, згідно з яким банкрутство стало доступним для фізосіб, тобто для простих громадян. Однак останні не поспішають в Арбітраж за списанням боргів, і на це є ряд об'єктивних причин. Найголовніша - незнання юридичних тонкощів подібних справ, страх опинитися без копійки в кишені. Чи справді після визнання банкрутства можна опинитися на вулиці? Що говорить закон?

Плюси і мінуси банкрутства

Банкрутство для приватних осіб приймалося з метою дати можливість простим громадянам вийти з боргової ями і закрити безнадійні кредити. Таким чином, визнання неспроможності в суді дозволяє законним чином списати всі існуючі борги і почати кредитну історію з нуля. Це один з головних плюсів процедури банкрутства.

Матеріал по темі

Визнати особисте банкрутство стало можливо з 1 жовтня ...

Також не можна не згадати про те, що після визнання неспроможності за боржниками залишається певний перелік матеріальних цінностей, які кредитори не вправі стягнути ні за яких обставин. Перелік такого майна зафіксовано в ст. 446 ЦПК РФ. Зокрема, сюди відноситься і єдине житло. Однак тут є певний нюанс - якщо єдине житло є предметом застави по іпотечному кредиту, то воно підлягає стягненню, та цілком може реалізовуватися на користь вимог кредиторів.

З моменту першого судового засідання у справі всі дзвінки та вимоги банків припиняються. Також припиняється нарахування будь-яких відсотків, штрафних санкцій та пені. Таким чином, до плюсів процедури слід віднести:

• кредитні канікули на весь час тривалості процедури;
• відсутність вимог з боку банків та інших кредиторів, поки триває процедура;
• списання всіх боргів;
• збереження єдиного житла;
• збереження певного переліку цінного майна.

Основним мінусом є те, що протягом певного часу після визнання банкрутства боржник не зможе визнавати неспроможність повторно, не зможе обіймати керівні посади і не зможе скористатися послугами кредитування, не повідомивши банк про минулий судовому процесі. Також до мінусів відноситься і тривалість процедури - за термінами процес в суді триває близько 1 року.

Хто може визнавати банкрутство?

Законодавство чітко встановлює коло осіб, які можуть визнавати банкрутство (ст. 213.3 № 127-ФЗ). Сюди входять всі зацікавлені особи, які мають відношення до заборгованостей.

Матеріал по темі

У вас склалася важка життєва ситуація, зменшився або ...

Зокрема, ініціювати процес можуть:

• cам боржник;
• кредитори;
• уповноважений орган влади (ФПС).

Практика показала, що в більшості ситуацій визнавати неспроможність намагаються якраз самі боржники. Кредитори зацікавлені в банкрутстві тільки, якщо процедура повністю окупиться, тобто якщо у них є достовірні відомості про те, що боржник має прихованим (або не прихованим) станом. Справа в тому, що оплата послуг фінуправляющего проводиться тією стороною, яка ініціювала судовий процес. Вартість послуг варіюється в межах 50 000 рублів і більше, тому банки готові йти на такі витрати тільки в ситуації, коли на 100% впевнені в вигоді такої справи.

Цікаво, що банкрутство можна визнавати не тільки в ситуаціях, коли у громадянина є всі прізнакібанкротства: прострочення по кредитах більше 3 місяців і сума боргів від 500 тисяч рублів, а й у разі, якщо у боржника виникли підстави припускати своє швидке банкрутство. Такими підставами можуть бути різні обставини: втрата роботи, хвороба та інші вагомі причини.

Як в суді проходить процес банкрутства?

Після подачі заяву з доданими документами розглядає Арбітражний суд, він же і призначає одну з можливих процедур банкрутства - або реструктуризацію боргу, або реалізацію майна. При цьому в 80% ситуацій призначається якраз реалізація, оскільки для реструктуризації необхідно, щоб були дотримані певні вимоги. Зокрема, дохід боржника, як показує судова практика 2015-2017 років, повинен становити не менше 30 тисяч рублів щомісяця.

Процедура реструктуризації боргу

Реструктуризація проводиться наступним чином:

• проводяться загальні збори кредиторів;
• складається план з погашення заборгованості, розрахований на термін не більше 3-х років;
• боржник погашає заборгованість;
• реструктуризація завершується після погашення всієї суми боргу.

Процедура реалізації майна

Реалізація майна проводиться наступним чином:

• фінансовий керуючий формує конкурсну масу з майна боржника;
• призначається дата аукціону;
• проводяться відкриті торги;
• кредиторські вимоги погашаються в розмірах, передбачених законодавством;
• процедура завершується, боржник визнається банкрутом.

Необхідно розуміти, що судовий процес супроводжується обраним і призначеним судом арбітражним керуючим. Згідно із законодавством, вартість його послуг складає 25 000 рублів за одну процедуру.

Процедура банкрутства може мати ще один варіант завершення - мирова угода, яка укладається між боржником і його кредиторами. В такому випадку сторони приходять до взаємної згоди, про що доводять до відома суд. Процес на цьому закінчується.

Нижче викладена схема процедури.

Скільки коштує процедура визнання банкрутства?

Питання вартості є найбільш гострим. Згідно зі статистичними даними НБКИ, в країні налічується близько 650 000 боржників, які за всіма ознаками підпадають під підстави для визнання фінансової неспроможності. Проте насправді за останні 2 роки в суди було подано не більше 40 000 заяв. І головною причиною є висока ціна процедури.

У 2018 році вартість судового процесу по визнанню неспроможності складається з таких чинників:

• гонорар фінуправляющего (офіційний межа - 25 000 рублів), кошти необхідно покласти на депозит суду, і виплачуються по завершенню процесу;
• витрати на розсилку поштових повідомлень (в районі 1000 рублів);
• витрати на публікацію в ЕФРСБ (складають 5 000 рублів);
• витрати на публікацію даних в «Коммерсант» (складають 7 000 рублів);
• витрати на незалежну експертизу (в середньому 3 000-5 000 рублів);
• витрати на держмито (складають 300 рублів).

Також можуть знадобитися і інші витрати, все залежить від конкретних обставин тієї чи іншої справи. Таким чином, ініціація процедури «б'є по кишені», і коштує як мінімум від 40 000 рублів. Але з іншого боку, при наявності боргу в розмірі від півмільйона такі витрати не здадуться занадто великими, це цілком прийнятна ціна, яку можна заплатити за спокій своєї сім'ї.

Що таке спрощене банкрутство?

Матеріал по темі

У 2015 році прийняття нового закону про особисте ...

Останнім часом законодавці активно обговорюють законопроект, яким передбачається спрощений порядок визнання фінансової неспроможності. Суть законопроекту полягає в тому, щоб «одним махом» вирішити ряд проблем:

• дорожнечу послуг фінуправляющего. Проект передбачає відсутність ролі керуючого в «спрощенку», якщо у банкрута немає на це грошей;
• тривалість процедури. Якщо на даному етапі процес триває приблизно рік, то в спрощеному варіанті банкрутство буде визнаватися всього за 4 місяці;
• скасування реструктуризації. На даний момент процедура практично не застосовується, в більшості випадків суд відразу переходить до реалізації. У спрощеному варіанті реструктуризація зовсім відсутній.

Ви вирішили визнати банкрутство, і не знаєте, з чого почати? На нашому сайті надана вся необхідна інформація, в тому числі - бланки заяв та інших документів, які можуть знадобитися в ході процедури.

Проте, юристи не рекомендують орієнтуватися виключно на зразки, оскільки в кожній справі є індивідуальні чинники, і правильно розставити акценти процесу можна тільки з юридичною допомогою. Наприклад, значення може мати дохід боржника - в Москві мінімальний прожитковий мінімум значно відрізняється від мінімуму, встановленого, наприклад, в Самарі. Тому, якщо у вас є серйозні підстави для визнання свого банкрутства - зверніться до фахівців!