Перевірка позичальників - це потужний засіб для зниження ризиків банку, і банки підходять до цього питання дуже серйозно. Як правило, перевіркою позичальників займається служба безпеки, в якій працюють колишні співробітники правоохоронних органів, колишні судові пристави, а також колишні співробітники інших держ. структур. Всі ці особи так чи інакше мають негласний доступ до різної службової інформації, саме тому вони так цінуються банками.

Ступінь перевірки позичальників номер один. Офіційно, повноваження служби безпеки банку досить скромні, в той час як їх негласні можливості досить великі. Перш за все, відкрию Вам страшну таємницю! Нікому не кажіть: між банками існує і ефективно діє інформаційна мережа, в якій містяться відомості про позичальників, включаючи боржників, шахраїв та інших осіб, доступ в банк яким заборонений. Таким чином, банки між собою діляться цією інформацією, не допускаючи в свої сховища всяких «гастролерів», тобто, шахраїв.

Йдемо далі, на наступний щабель перевірки позичальників. Банки користуються відомостями, отриманими з різних бюро кредитних історій. Звідси слідує що Ваша кредитна історія повинна бути бездоганна, інакше кредиту Вам не бачити. Дані про всі фінансові зобов'язання громадян в бюро кредитних історій зберігаються протягом 15-ти років, а це, погодьтеся, дуже великий термін, щоб нехтувати своєю діловою репутацією.

Третій етап перевірки майбутнього позичальника. Крім того, служби безпеки використовують для перевірки бази даних паспортів, де вони, абсолютно легально, дізнаються, чи дійсний паспорт того чи іншого позичальника. Також свої відомості надають банкам і диспансери - наркологічний і психоневрологічний. І, можливо, для багатьох інших організацій, ці відомості не становлять особливої ​​цінності, для банків ж вони - справжнє джерело, що містить всі характеристики життя і діяльності потенційного позичальника.

Четвертий етап перевірки. І, не останній. З частково легальних джерел «безпечники» отримують інформацію закриту: відомості про адміністративні правопорушення, відомості про судимості і кримінальному переслідуванні. Для отримання цієї інформації, співробітники служби безпеки банку використовують, як правило, інформаційні центри МВС або, якщо хочете, поліції.

І ще один етап. Якщо Ви чисті перед Законом, задумайтеся, дружать з законом Ваші родичі? Справа в тому, що Ваші найближчі родичі також можуть стати об'єктом перевірки служби безпеки. І негативні відомості про них можуть перешкодити Вам отримати довгоочікуваний кредит.

Власне, ось вони, основні способи перевірки потенційних позичальників в банках. Причому, не дивлячись на те, що я привів Вам способи, які лавірують «на грані» закону, викрити банкірів в їх використанні навряд чи вдасться. Не випадково, і Ви, напевно з цим стикалися, банки ніколи не повідомляють істинні причини відмови. Звичайно, я можу допустити, що, в більшості випадків, їх мовчання пов'язане з необхідністю дотримання внутрішніх Інструкцій та Регламентів, але, в деяких випадках, банкіри просто боятися розкривати джерела своєї обізнаності.

Як бачите, отримання кредиту - процедура, з одного боку, досить проста і необтяжлива для позичальника. З іншого ж боку, вона є серйозним випробуванням. Звичайно, такий жорсткий відбір клієнтів полегшує в подальшому роботу банків по стягненню заборгованості з відвертих шахраїв, але часом, їх підвищена пильність заважає отримати кредит і людям з відносно позитивною фінансовою репутацією. Крайнощі, вони є скрізь. Кредит - це лотерея. Ніколи про це не забувайте!