1. Специфіка банківської системи Японії
2. Діяльність центрального банку Японії
3. Особливості діяльності японських комерційних банків
4. Рейтинг провідних банків Японії
5. Процедура відкриття рахунку в японському банку
6. Особливості кредитування в Японії
7. Іпотечне кредитування в Японії
8. Коротка характеристика японської нерухомості
9. Банківські перекази
10. Концепція страхування депозитів в Японії

Перші японські банки датуються 17 століттям. Їх виникнення сприяло стрімке зростання і розвиток промисловості, торгівлі, сільського господарства Спеціалізовані банківські інститути, такі як Банк довгострокового кредиту, Промисловий банк, Сільськогосподарський кооперативний банк, були покликані врегулювати процес позики. На сьогоднішній день банківська система Японії вважається однією з найуспішніших у світі.

Специфіка банківської системи Японії

У порівнянні з Європою банківська система Японії склалася відносно недавно, взявши за основу американську модель, і в даний час успішно розвивається. Частка Японії серед провідних світових банків в останні роки неухильно збільшується. Потужні фінансово-промислові групи, які стоять на чолі японських банків, здійснюють великомасштабні промислові інвестиції в економіку США, країн Західної Європи, Азії та Австралії. Держава здійснює контроль над діяльністю японських банків і в значній мірі відповідає за їх роботу.

Банківська система Японії представлена ​​приватними банками, кредитними асоціаціями, державними фінансовими установами, а також філіями закордонних банків. Характеристика банківської системи Японії має на увазі існування її трирівневої моделі, що дозволяє забезпечувати кредитними ресурсами всі ланки економіки на кожному рівні.

Рівні банківської системи Японії включають в себе:

1-й рівень - Центральний банк (Банк Японії), є центральним банківською установою країни; управляє всіма банками країни, включаючи 11 державних, а також приватними банківськими компаніями;

2-й рівень - загальнонаціональні комерційні банки: міські та регіональні банки, трастові банки, банки довгострокового кредитування, іноземні банки. Ці банки є основою банківської системи Японії - їх сукупний капітал складає близько 80% від загального обсягу капіталу всієї банківської системи країни.

3-й рівень - кооперативні кредитні інститути: кредитні асоціації, кредитні кооперативи, трудові кредитні кооперативи. Вони надають фінансову підтримку малому бізнесу в різних сферах японської економіки. У кредитних установах для сільського та лісового господарства зосереджено 7% всього банківського капіталу Японії.

Найбільш відомими японськими банками є: Industrial Bank of Japan, Mitsubishi UFJ Financial Group, Mizuho Corporate Bank, Long Term Credit Bank of Japan, Nekton Credit Bank і ін. Вони працюють з іпотечними кредитами, проводять операції на міжнародному валютному ринку, здійснюють видачу позик на тривалий термін для світових промислових лідерів і т.п.

Особливості банківської системи Японії полягають в тому, що на чолі провідних японських банків стоять фінансово-промислові групи, тобто навколо банків групуються промислові компанії.

В даний час в Японії діє шість основних фінансово-промислових груп, ядром яких виступають найбільші міські банки Mizuho, ​​Mitsubishi, Sumitomo, Fuji, Sanwa, Dai-Ichi Kangyo.

Діяльність центрального банку Японії

Особлива роль в банківській системі Країни висхідного сонця належить Банку Японії. Більше 50% акцій головного банку країни є власністю держави. До основних функцій Банку Японії, крім грошової емісії (це його монопольне право), відноситься грошово-кредитне регулювання економіки, в тому числі здійснення міжнародних розрахунків, проведення операцій на валютному ринку, а також касове обслуговування казначейства.

У своїй роботі Банк Японії керується законом 70-річної давності, який поставив його під жорсткий урядовий контроль і дав право міністру фінансів змінювати політику Банку Японії. Вищі інтереси держави у фінансовій і грошово-кредитній сферах, а також політику центрального банку визначає Політичний комітет (Комітет з вироблення політики). Він виносить рішення, які стосуються дій Банку Японії, виробляє курс банківської діяльності, дає оцінку застав кредитування, встановлює терміни проведення грошових операцій на ринку і т.п.

Центральний банк Японії ліцензує банківську діяльність, встановлює мінімальний розмір статутного капіталу банку, видає дозволи на зміну найменування банку, злиття банків, створення і ліквідацію філій, проводить операції з державними цінними паперами та операції на фінансових ринках, здійснює міжнародну діяльність, випускає банкноти, регулює облікові ставки і т.д. Банк Японії очолюють президент і директорат.

Особливості діяльності японських комерційних банків

В Японії існує кілька видів комерційних банків:

• міські банки;
• регіональні банки;
• іноземні банки.

Міські банки в основному займаються кредитуванням великих промислових компаній. Сумарний обсяг капіталу 11 міських банків становить близько 35% від загального обсягу капіталів банківської системи Японії. Лідером серед міських банків є Bank of Tokyo, який має зв'язки з більш ніж двома тисячами банків по всьому світу.

Зовсім недавно комерційні банки Японії отримали право торгувати цінними паперами, і це стало початком процедури універсалізації міських банків. На сьогоднішній день міська банки розширюють межі і виходять на нові ринки.

В Японії також налічується 64 регіональних банку, які в основному розташовані в малих і середніх містах. Здебільшого вони орієнтовані на видачу кредитів невеликим підприємствам і операції з приватними особами.

Що стосується іноземних банків, що діють в Японії, то вони істотно відрізняються один від одного як за розмірами своїх активів, обороту, видам основних операцій, так і по тому становищу, яке вони займають в банківській системі країни. На даний момент не можна сказати точно, скільки банків в Японії з іноземним капіталом. Однак панівне становище серед іноземних банків займають фінансові установи США і Великобританії. Наприклад, на три американські банки First National City Bank of New York, Chase Manhattan Bank і Bank of America доводиться близько 30% всіх кредитів, наданих іноземними банками в Японії.

Незважаючи на те що іноземні банки мають в Японії ті ж права, що і місцеві банківські структури, вони не користуються особливою популярністю серед японців.

Рейтинг провідних банків Японії

На даний момент список банків Японії, які займають лідируючі позиції, включає в себе:

1. Bank of Japan (відкритий в 1882 році).
2. Bank of Nagoya - один з найбільших регіональних банків, що має більше 80 відділень у всіх містах Японії; пропонує депозитні, кредитні, лізингові послуги.
3. Bank of Saga Ltd. - має відділення в Нагасакі, Сага, Фукуока, Токіо; працює з приватними особами та компаніями.
4. Bank of Yokohama - створений в 1920 році, активно працює на території Канагави і в столиці. Філії розташовані по всій Японії, а також у Великобританії, Китаї, США.
5. Mitsubishi UFJ Financial Group - велика банківська група, батьківське підприємство для Bank of Tokyo-Mitsubishi.
6. Oita Bank - заснований в 1893 році, має в своєму розпорядженні філіями на острові Кюсю, пропонує послуги з лізингу та інвестицій.

Процедура відкриття рахунку в японському банку

Відкрити рахунок в Японії досить просто - це можуть зробити навіть туристи, але тільки в разі, якщо людина може пред'явити документи, що дають право на постійне проживання на території Японії. Більша частина банків задовольняється лише цим, але є і такі, які можуть попросити пред'явити особисту печатку.

Більшість банків не вимагає оформити вклад і не стягує плату за проведення операцій за рахунком. При цьому найбільші банки Японії пропонують мінімальну процентну ставку.

Ставка рефінансування в банках Японії зовсім невелика, тому для компаній і холдингів співпрацю з банками виявляється дуже вигідним.

Закрити рахунок можна в будь-якій філії банку при наявності всіх необхідних документів: банківської карти, банківської книжки, документа про реєстрацію.

Особливості кредитування в Японії

Кредитами користується практично все працездатне населення Японії. Популярність кредитування пояснюється низькими процентними ставками і тривалими термінами виплати. Крім того, дистанційне банківське обслуговування в Японії дозволяє брати мінімальні кредити без особливих зусиль просто через банкомати.

іноземці також мають можливість взяти кредит в Японії при виконанні певних умов.

Зокрема, банківське кредитування в Японії для нерезидентів здійснюється за тієї умови, що іноземець обов'язково повинен знайти поручителя серед громадян Японії.

При цьому поручитель повинен отримати гідну плату за рекомендацію. Більш того, іноземець повинен мати вид на проживання в Японії.

На жаль, іноземців, які бажають отримати кредит, чекає багато витрат: сплата різних мит і податків.

Іпотечне кредитування в Японії

Японія - одна з найбільш лояльних держав щодо умов іпотеки. Відсоткова ставка Банку Японії по кредиту становить всього 2% річних, а термін кредитування може доходити до 50 років. Якщо людина не встигає виплатити кредит за життя, заборгованість переходить до його дітей. Початковий внесок становить 10% від ринкової вартості обраного житла.

Коротка характеристика японської нерухомості

Країна висхідного сонця досить дорога для життя, а нерухомість тут коштує нечуваних грошей. І все ж і корінному японцеві, і іноземцю вигідніше купити житло, ніж орендувати його. Іпотека - єдина можливість для японців дозволити собі придбати житло.

Банківські перекази

Грошові перекази - одна з найбільш затребуваних послуг в Японії. Їх використовують для оплати покупок і комунальних рахунків. Перекази здійснюються як за допомогою співробітників банку, так і банкоматів. При цьому відправник повинен сплатити комісію в сумі 200-500 ієн.

Концепція страхування депозитів в Японії

Система страхування вкладів в Японії - це механізм захисту вкладів фізичних осіб від часткових втрат або ж втрат в повному обсязі, викликаних нездатністю банку виконати свої зобов'язання. Системою страхування вкладів в Японії займається корпорація зі страхування депозитів. Страхове відшкодування виплачується з страхового фонду тільки в тому випадку, якщо депозити були зроблені в національній валюті (ієнах), в максимальній сумі 10 млн ієн.

Банки в Росії і Японії. Де краще: Відео