З моменту виникнення гроші пройшли тривалий еволюційний шлях, в процесі якого змінювалася як суть самих грошей, а й їх види і форми. під видом грошей розуміється їх класифікація на основі природно-функціональної ознаки, що відображає соціально-економічне призначення грошей. Прийнято виділяти три основних види грошей:

1. товарні гроші;
2. повноцінні (металеві) гроші;
3. неповноцінні (кредитні) гроші.

В рамках виду грошей виділяються форми грошей. Під формою грошей розуміється зовнішнє вираження (втілення) певного виду грошей. Так, наприклад, сучасні кредитні гроші мають кілька форм втілення: паперові гроші, депозитні гроші та квазігроші.

Історично, зміна одних форм грошей на іншу була обумовлена ​​розвитком суспільних і економічних відносин, в процесі яких відбувався відбір тих форм грошей, які були здатні в даний період найбільш адекватно виконувати функції грошей. Схематично процес еволюції грошей відбитий на малюнку.

Схема еволюції форм грошей

Форми грошей еволюціонували від повноцінних грошей до неповноцінних, якими і є сучасні гроші.

повноцінні гроші мали внутрішню реальну вартість, яка виражалася вартістю товару, який виконував функції грошей , Або вартістю того матеріалу, з якого були виготовлені гроші, наприклад золоті чи срібні монети.

Неповноцінні гроші набувають своєї вартості виключно в процесі грошового обігу . Внутрішня реальна вартість неповноцінних грошей істотно нижче вартості того матеріалу, з якого вони виготовлені (банкноти, білонна монета, депозитні та електронні гроші). Виняток можуть становити, наприклад, білонні монети дрібних номіналів, за якими витрати на їх виготовлення перевищують номінал таких монет. На поточний момент всі країни світу використовують виключно неповноцінні гроші.

В процесі еволюції форм грошей від повноцінних до неповноцінних грошей виділяється епоха використання змішаних форм грошей. У цей період в одних країнах використовували повноцінні гроші, в інших - неповноцінні (паперові). Крім того, в одних і тих же країнах поряд з повноцінними монетами нерідко використовувалися і неповноцінні білонні монети, а також паперові знаки грошей (Банкноти). Останні не мали внутрішньої реальної вартості і були за формою ідентичні неповноцінним грошам. Однак вони тривалий час вільно обмінювалися на повноцінні монети і їх вартість, яка формувалася в процесі обміну, зближалася з вартістю металу, на який вони обмінювалися. Тому такі банкноти були тотожні повноцінним грошам.

Самою ранньою формою повноцінних грошей були товарні гроші. Спочатку це були предмети першої необхідності - худоба, сіль, зерно, риба, хліб і т.д. як найбільш ходові товари.

На зміну предметам першої необхідності в ролі грошей поступово прийшли предмети розкоші, передусім прикраси: намисто з черепашок, перли, хутра, інші дорогоцінні вироби. Це можна пояснити тим, що попит на предмети розкоші виявився більш динамічним, тривалим і об'ємним, ніж на предмети першої необхідності. І за своїми фізичними властивостями вони були менш об'ємними, довше зберігалися, мали більш сталу вартість.

Однак товарні гроші (як предмети першої необхідності, так і предмети розкоші) були занадто примітивними, функціонували поштучно, не підлягали поділу і виступали в своєму природному вигляді. Товарні гроші відповідали потребам обміну на його ранніх стадіях.

В епоху поділу праці (землеробство і ремесло) в обмін почали надходити не просто надлишки продукції, а товари, спеціально виготовлені для продажу. Це сприяло не тільки розширенню обсягів товарного виробництва і розвитку ринку обміну, а й розширенню територіальних кордонів обміну. Тому ринок поставив перед грошовим товаром нові вимоги - бути однорідним, економічно діленим, здатним тривалий час зберігати свою вартість. Задовольнити такі вимоги попередні гроші не могли в силу їх фізичних властивостей. На їх місце ринок стихійно висунув метал. Почалася тривала ера панування металевих грошей.

Однак виникнення металевих грошей не зупинило модернізацію їх форм. Так, у міру зростання продуктивності суспільної праці збільшувалися можливості для нагромадження вартості, тобто виникала об'єктивна потреба в збільшенні маси грошового товару, який таким чином вилучався зі сфери споживання. У відповідь на це, ринок постійно посилював вимоги, що висуваються до грошового товару. Такий товар, зокрема, повинен був мати високу питому вартість вагової одиниці металу, властивість тривалий час (а краще - вічно) зберігати свої фізичні якості, здатність легко змінювати зовнішній вигляд, високу портативність тощо.

На ринку відбувався стихійний відбір грошового товару з групи металів. Спочатку використовувалися звичайні метали - залізо, мідь, бронза та інші, які були найбільш затребувані людьми в домашньому побуті. Згодом цю роль почало виконувати срібло як благородний метал з високою питомою і постійної вартістю і здатністю до зберігання. Однак ще більшою мірою цими властивостями природа наділила золото , Яке теж стало претендувати на роль грошового товару. Почалася тривала боротьба між сріблом і золотом за «грошовий трон» в товарному світі. Цей етап у розвитку грошей характеризувався паралельним функціонуванням золота і срібла в ролі грошей і називався золото-срібним біметалізму . Закінчився він наприкінці XIX в. перемогою золота, коли був встановлений золотий монометалізм .

Еволюція металевих грошей найбільш відчутно проявилася у двох напрямах: перший - придбання і вдосконалення монетної форми; друге - розвиток представницьких форм металевих грошей в обігу.

Форми грошей на ранній стадії розвитку епохи металевих грошей були представлені злитками або шматками металу. І хоча такі форми грошей мали ряд переваг в порівнянні з товарними грошима, все ж вони володіли і низку недоліків, які стримували розвиток торговельних відносин. Зокрема при здійсненні платіжних операцій потрібно здійснювати зважування злитка, визначати пробу металу і, що найгірше, ділити його на частини. Щоб уникнути подібних незручностей, зливки робили різного розміру (ваги). Найбільш відомі купці ставили на них своє тавро, яке свідчило про вагу і пробі металу. Однак авторитет купця як приватної особи був обмеженим, і його тавро могло задовольнити вузьке коло суб'єктів ринку.

З розвитком торгівлі виникла потреба таврування зливків більш відомою й авторитетною особою, і ця функція перейшла до держави. Держави стали виготовляти за встановленою формою зливки металу, вагу і пробу яких засвідчували своїм штемпелем. Такі злитки отримали назву монети .

Монета виявилася найдосконалішою формою повноцінних грошей з числа тих, які функціонували в обігу з власною субстанціональною вартістю. Вона обслуговувала економічні відносини людей протягом майже трьох тисячоліть. За цей час монета теж еволюціонувала. Змінювалася сама форма монети: відомі монети квадратні, неправильної форми, овальні, проте найбільшого поширення набули круглі. Щоб запобігти підробці та обрізання монет, в їх дизайні застосовували рельєфний малюнок і ребристі краю.

Новим етапом у розвитку монети як форми грошей була поява білонної монети, тобто розмінної, з дрібною вартістю. Білонная монета карбується не з дорогоцінного металу, тобто є неповноцінною. Основне призначення білонної монети - сприяти забезпеченню нормального виконання грошових функцій основною (валютною) монетою. Білонная монета виникла не відразу, а на певному етапі розвитку грошового обігу. Карбування повноцінної монети поряд з неповноцінною була першою реакцією грошей на нову вимогу обігу - економічності, яке ставало все більш відчутно в міру розвитку товарно-грошових відносин.

Розмінна монета активно використовується в обігу і тому швидше стирається. Більш того, висока вартість дорогоцінного металу обумовлює необхідність карбування розмінної монети надто малих розмірів. Така монета була незручною у використанні і легко губилася, що призводило до додаткових витрат дорогоцінного металу. Виготовлення її із звичайного дешевого металу було об'єктивною необхідністю, а успішне функціонування поряд з повноцінною монетою сприяло пошукам альтернативи повноцінним грошам і заміні їх неповноцінними.

Переваги білонної монети (дешевизна, тривале функціонування) допомогли їй залишитися в обігу і після того, як повноцінна монета як форма грошей «зійшла зі сцени». Білонная монета і зараз широко використовується у всіх країнах світу.

У міру подальшого ускладнення і розширення товарного виробництва та ринкових відносин, що охопили всі сфери людського суспільства, з одного боку, і виникнення потужних неринкових (державно-монополістичних) факторів впливу на економіку, з іншого, до грошового товару в епоху золотого монометалізму були висунуті ще більш складні вимоги. Ключовими вимогами були:

• адекватне збільшення маси грошового товару пропорційно зростанню обсягів суспільного виробництва (виготовлення золотих грошей було вкрай обмежене через відносно незначні запаси золота);
• скорочення витрат на виготовлення грошей для мінімізації суспільних витрат обігу;
• вартість грошей мала б бути більш гнучкою при здійсненні державою різних регулятивних заходів.

Зазначені вимоги не міг задовольнити жодний товар - продукт людської праці, навіть найблагородніший метал - золото. Будучи відносно м'яким і маючи високу питому вартість, золото відчутно зношувалося в процесі звернення, що призводило до великих втрат уречевленої суспільної праці. Через незначне поширення золота в природі його видобуток не могла встигати за зростанням ємності товарного ринку і потреб у грошовій масі. Вартість золота менше піддається будь-яким змінам, оскільки на неї впливають не тільки фактори, що визначають поточне виробництво, а й вартість віками нагромаджених золотих запасів. Сама матеріальна форма золота, фізичні властивості якого зробили його найбільш придатним виконувати роль грошей у попередні століття, в умовах XX ст. виявилася нездоланною перепоною для виконання ним цієї ролі. відбувся процес демонетизації золота : Спочатку з обігу були вилучені золоті монети, замість них сферу обігу стали обслуговувати неповноцінні гроші, а згодом повністю було зупинено обмін неповноцінних грошей на золото в будь-якій формі.

Еволюційні процеси в економіці, які привели до демонетизації золота, підготували грунт для впровадження нематеріальних носіїв грошової суті - неповноцінних грошей або так званих кредитних грошей.

неповноцінні гроші - це гроші, які не мають власної субстанціональної вартості. Перехід до неповноцінних грошей відбувався поступово. Перші форми неповноцінних грошей з'явилися ще за часів панування металевих грошей. Тому в історії грошей був тривалий період існування змішаних форм, властивих повноцінним і неповноцінним грошам. Основними формами неповноцінних грошей є білонна (розмінна) монета, паперові гроші (казначейські зобов'язання), банківські зобов'язання (банкноти), депозитні вклади, квазігроші. Не маючи субстанціональної вартості, усі вони використовуються як гроші лише тому, що економічні контрагенти, які отримують їх в якості платежу, мають вірою в можливість подальшого використання їх для забезпечення своїх майбутніх платежів. Фактор довіри до цих форм стає вирішальним для їх функціонування як грошей, завдяки чому вони отримали також назву кредитних.

Кредитні гроші класифікуються за кількома критеріями. Залежно від форми існування виділяють готівкові гроші , Розмінну монету, депозитні гроші; в залежності від статусу емітента та характеру емісії - казначейські та банківські гроші.

Паперові гроші мають два основних тлумачення: широке, коли паперовими називають будь-які грошові знаки, виготовлені з паперу (розмінні і нерозмінні банкноти, казначейські білети тощо), і вузьке, коли паперові гроші ототожнюються лише з білетами державної скарбниці , Тобто це нерозмінні на метал знаки, що випускаються державою для покриття своїх (бюджетних) витрат. З економічної точки зору важливо саме вузьке тлумачення. Паперові гроші наділяються державою примусовим курсом, визнаються законодавчо обов'язковими до прийому в усі види платежів. По суті, це - завершена форма знака вартості, яка відірвалася не тільки від субстанціональної вартості грошей, а й від реальних потреб обороту. Мірилом їх емісії стає потреба обороту в платіжних засобах, а потреба держави у фінансуванні бюджетного дефіциту . Такі гроші називають ще казначейськими.

Банківські гроші - це теж неповноцінні знаки вартості, які емітуються банками на основі кредитування реальної економіки, завдяки чому їх випуск тісно пов'язується з потребами обороту, забезпечується їх вилучення з обороту при погашенні позик і підтримка стабільної вартості. У цьому полягає їх принципова відмінність і перевага в порівнянні з паперовими грошима.

Банківські гроші виникли стихійно з ринкових відносин, але на значно вищому ступені розвитку, на якій кредит став їх іманентною складовою. Коли ринкові зв'язку, а разом з ними і взаємна довіра суб'єктів ринку досягли такого рівня, що один із суб'єктів наважився передати іншому товар чи іншу вартість під зобов'язання заплатити в майбутньому, була відкрита можливість виникнення принципово нової форми неповноцінних грошей, альтернативної паперовим грошам. Спочатку торговий оборот породив так звані торгові гроші у формі боргової розписки, або комерційного векселі . Використовуваний в якості платіжного засобу, він став обертатися на ринку. З простої розписки боржника вексель стихійно перетворився в платіжний і купівельний засіб, тобто в носія важливих функцій грошей. Проте економічна потуга комерційних структур - емітентів векселів була незначною, тому сфера їх застосування як грошей була обмеженою.

З розвитком банківського кредиту і банківської справи банки стали випускати замість комерційних векселів свої зобов'язання - банкноти , Які поступово перетворилися в універсальний платіжний і купівельний засіб і стали самостійним видом кредитних грошей - банківськими грошима. Згодом, коли банки стали широко залучати банкноти від клієнтів на вклади, виникла друга форма банківських грошей - депозитні гроші.

Депозитні гроші - це різновид банківських грошей, які існують у вигляді певних сум, записаних на рахунках економічних суб'єктів у банках. Вони не мають речового виразу і використовуються для платежів у безготівковій формі. Рух депозитних грошей здійснюється за рахунками в банках і не виходить за межі банківської системи . А приводяться вони в рух за допомогою технічних інструментів - чеків , платіжних доручень , пластикових карток і тому подібне.

Потреба в такій формі грошей об'єктивно зумовлена ​​посиленням вимог щодо економічності та зручності грошового обороту тоді, коли його обсяги і суми окремих платежів досягають значних розмірів. Вона має істотні переваги порівняно з готівковою формою грошей (банкнотами): значно економічніше, зручніше у використанні, піддається контролю з боку банків за оборотом після емісії. Тому в сучасних умовах депозитні гроші стали основною формою грошей у країнах з розвиненою ринковою економікою. Їх частка становить близько 90% всієї грошової маси в обороті.

Електронні гроші - це різновид депозитних грошей, які існують в пам'яті комп'ютерів і здійснюють свій рух автоматично за допомогою комп'ютерних систем при безпосередньому розпорядженні власників поточних рахунків. Ця форма органічно поєднує в собі всі переваги депозитної та готівкової форм грошей: немає потреби переносити чи перевозити велику масу готівки; досягається значна економія витрат на їх виготовлення, зберігання, перерахунок, перевезення і т.п .; кожен платник має можливість миттєво виконати платіж, попередньо перевіривши всі його умови і здійснивши відповідні розрахунки, як і в платежах готівкою. Носієм електронних грошей, наприклад, є пластикова картка.

квазігроші , Або майже гроші, - це специфічні грошові форми, в яких грошова суть істотно послаблена, відхиляється від загальноприйнятих, стандартних форм грошей. Таке відхилення можливе з кількох причин:

• коли в стандартних формах значно послаблюється грошова суть. Так, при розміщенні грошей в довгострокові вклади вони зберігають звичайну форму депозитних грошей, проте при цьому знижується їх ліквідність, здатність бути платіжними засобами;
• коли грошові функції виконують нестандартні форми, які не можна віднести ні до однієї з форм, зазначених вище. Наприклад, вексель в певних межах може використовуватися як гроші у функції купівельного і платіжного засобу, хоча не є грошима в загальноприйнятому розумінні. Те ж саме можна сказати про чек та деяких інших фінансових інструментах.

Використання квазігрошей має позитивний вплив на економіку:

• дає можливість підвищити ліквідність ринку за рахунок введення в оборот додаткових платіжних інструментів квазігрошових форм, перш за все векселів;
• дає можливість зменшити масу платіжних засобів в обороті за рахунок вилучення їх у довгострокові депозитні вклади, сприяє оздоровленню кон'юнктури ринків;
• робить управління грошовою масою, а, отже, пропозицією грошей, більш гнучким і ефективним.

Таким чином, в своєму еволюційному розвитку гроші пройшли тривалий трансформаційний шлях, на кожному етапі якого панували специфічні форми грошей, найбільш задовольняли потреби обігу. Цей процес триває і в наші дні: знижується питома вага готівки на користь депозитних (безготівкових) грошей, з'являються замінники грошей (так звані криптовалюта) і т.п.

Історично, кожна зміна форми грошей обумовлено більш високим рівнем розвитку суспільних відносин і суттєвим ускладненням вимог ринку до грошового еквівалента. Переломним моментом у розвитку форм грошей стала демонетизація золота, в результаті якої закінчилася епоха повноцінних грошей і розпочалася епоха неповноцінних грошей. На сьогодні неповноцінні гроші повністю взяли на себе й успішно виконують більшість грошових функцій, насамперед засобу обігу , засоби платежу і міри вартості . У той же час є підстави стверджувати, що функцію засоби накопичення вартості частково продовжує виконувати золото, про що свідчить накопичення великих запасів золота у державній та приватній власності.